Entretien avec Bruno Cellier, fondateur de Lemon Patrimoine

Pourriez-vous nous rappeler votre parcours professionnel ?

BC/ J’ai débuté ma carrière au sein de la Société Générale il y a plus de 25 ans. Après un poste de responsable d’agence dans le VIIe arrondissement de Paris et une formation complémentaire en gestion de patrimoine à Clermont-Ferrand (AUREP), j’ai, en 1998, rejoins la direction de la banque privée de la SG en tant que banquier privé. En charge d’un portefeuille de clients importants j’ai rapidement pris la responsabilité d’une équipe de banquiers privés qui travaillaient en collaboration étroite avec le réseau.

En 2003, j’ai choisi de rejoindre UBS, leader mondial en banque privée, en tant que responsable d’équipe commerciale à Paris sur le segment HNW (High Net Worth).

La crise économique et financière m’a emmené à quitter UBS en 2009 pour prendre la responsabilité de l’offre patrimoniale de la banque KBL Richelieu. Enfin depuis 2014 je dirigeais les activités de banque privée de Groupama banque devenue depuis 2016 Orange Bank.

Que retenez-vous de ces différentes expériences ?

BC/ J’ai l’habitude de dire que j’ai appris le métier de banquier à la Société Générale et celui de banquier privé chez UBS. Mon expérience chez KBL Richelieu m’a permis de bien comprendre le marché et de connaitre les offres existantes. Mon trop bref passage chez Groupama m’a offert la découverte de l’attachant monde mutualiste.

Pourquoi à la fin de l’année 2017 après une carrière aussi bien remplie avoir décidé de créer un family office gérant de patrimoine ?

BC/ Mon analyse du marché et la compréhension de l’attente des clients m’ont emmené à prendre cette décision.

Le marché français de la gestion de patrimoine est dominé par les grandes banques nationales. Celle-ci par leur taille et leur organisation ne répondent pas toujours aux attentes de proximité et de conseil des clients. Par ailleurs, de nombreux acteurs (banques, sociétés de gestion) de tailles plus modeste ne sont pas aujourd’hui à l’équilibre. Une concentration du secteur semble inéluctable et rend incertain l’avenir de nombreuses maisons. Il est à noter que la mise en place des nouvelles règles imposés par la directive MIFID 2 et l’avancée de la digitalisation accentuent les faiblesses de certains opérateurs.

De ce fait de nombreux établissements sont à la croisée des chemins et cherchent un nouveau modèle économique. Modèle qui ne se construit pas toujours dans l’intérêt du client. C’est ainsi que nous voyons des opérateurs en banque privée se séparer de « petits clients » historiques ou d’autres miser sur le tout digital au détriment de la qualité de la relation client.

Enfin, la nouvelle réglementation a des conséquences sur la répartition des marges, elle pousse les établissements bancaires à se replier sur leur gestion et leurs « produits » maisons et à délaisser la multigestion que nous avons mis tant d’année à imposer sur le marché et que réclame les clients.

En quoi une structure comme Lemon Patrimoine peut contourner ces obstacles et répondre aux besoins de clients patrimoniaux ?

BC/ Je pense que dans le contexte que je viens de décrire le conseil indépendant a de plus en plus de sens. Dans une économie en pleine mutation à la lecture complexe les clients ont besoin d’être plus et mieux accompagnés. Le replis de certains établissements sur leur offre maison est un contresens par rapport aux attentes du marché. L’indépendance à l’inverse permet au conseiller indépendant de saisir les meilleures opportunités du marché. Interrogez autour de vous vos amis ou votre famille sur la perception qu’ils ont de leur relation avec leur interlocuteur bancaire, les réponses sont édifiantes et parlent d’elles mêmes. Bien sûr ce ne sont pas les femmes ou les hommes qui sont en cause mais les structures et leur organisation.

Quelles sont les spécificités de Lemon Patrimoine ?

BC/ Lemon Patrimoine est un family office gérant de patrimoine. Au-delà des mots cela signifie que nous souhaitons offrir à des clients aisés un accompagnement sur mesure dans la gestion de patrimoine. Nous n’avons aucune approche produit, vous ne trouverez sur notre site aucune marque ni aucune offre de solutions de défiscalisation par exemple. Cela ne correspond pas à notre conception du métier de conseiller. La notion de family office se traduit aussi par un nombre de clients limités avec lesquels nous voulons construire une relation unique et privilégiée. Enfin, je mettrais en avant l’expérience de votre conseiller et sa parfaite connaissance de ce métier.

Pour finir pourquoi avoir choisi le nom de Lemon Patrimoine ?

BC/ Apple était déjà pris et après un bref passage chez Orange au travers d’Orange Bank il y a une certaine logique non ? (sourire).

• Un diagnostic personnalisé : Aussi spécifique que l’est votre situation, le diagnostic patrimonial établi par l’équipe de Lemon Patrimoine se doit d’être unique et de répondre au plus près à vos attentes. C’est pourquoi la définition de manière précise de vos objectifs est la première étape vers leur réalisation. Bien vous comprendre pour mieux vous servir.
• Une proposition indépendante : L’essence même du conseil indépendant repose dans la volonté d’offrir à nos clients une solution centrée sur leurs besoins et non motivée par des intérêts attachées à une offre « maison ». Aussi, en fonction des étapes de vie, de votre profil de risque, votre conseiller s’électionnera pour vous des solutions optimisées répondant à votre profil d’investisseurs et bien sur à vos attentes et à vos besoins. Bien vous servir plutôt que mieux se servir.
• Une mise en place des solutions proposées : Avant toute mise en place nous nous assurons de votre parfaite adhésion et compréhension de la stratégie et des solutions retenues. De plus, le moment de la mise en œuvre des solutions est aussi important que les solutions elle-même. La bonne connaissance des mécanismes économiques, financiers, juridiques et fiscaux de nos conseillers permettra d’optimiser le « timing » de mise en place des solutions retenues. Dans la gestion de votre patrimoine « Time » est aussi « Money ».
• Une révision régulière des solutions choisies : Parce que nous vivons dans un monde en pleine évolution, que la fiscalité change régulièrement et que votre situation évolue au cours du temps, il nous apparait indispensable de revoir régulièrement la pertinence de nos conseils. Aussi au fil du temps, nous ne manquerons pas de mettre à jour le diagnostic établi afin d’adapter nos propositions et de créer ainsi un cercle vertueux.

La relation avec votre conseiller repose sur la notion de confiance mutuelle.

Tel un médecin de famille, votre conseiller Lemon Patrimoine est le gardien des informations communiquées, la confidentialité étant le socle de la confiance que vous nous accordez. Dans la même réciprocité et afin de parfaitement vous conseiller vous ne devez pas omettre de communiquer à votre conseiller les informations relatives à votre situation personnelle et financière ou vos objectifs financiers. L’honnêteté et le respect sont la base d’une relation de confiance et la communication la clé d’un partenariat solide construit entre vous et Lemon Patrimoine.

Une relation qui s’inscrit dans la durée.

La confiance s’installe et se construit dans la durée. Votre profil investisseur est évolutif tout au long de votre vie en fonction de votre âge, de vos objectifs de vie et de votre stratégie patrimoniale. Aussi, un conseil en gestion de patrimoine ne peut se concevoir que dans la durée. A la différence de nombreux établissements bancaires ou financiers votre conseiller Lemon Patrimoine n’est pas emmené à changer tous les deux ou trois ans.

Cette stabilité se traduit par un accompagnement sur le long terme et un suivi adapté permettant à votre conseiller de vous tenir informé des évolutions juridiques, fiscales ou financières en lien avec votre situation. Enfin vous connaissant bien, votre conseiller peut préparer avec vous les changements à venir dans votre situation (changement professionnel, familial,…).